银行不良率5年首降净利润增速回暖

2017-02-23 11:24 来源：钢铁世界网作者：huoyw

2016年，宏观经济有企稳趋向之下，贸易银行的数据也在渐渐开释“暖意”。

2月23日，银监会公布2016年四序度重要羁系指标数据表现，停止客岁末，我国银行业金融机构境表里本外币资产总额为232.3万亿元，同比增长15.8%。值得存眷的是，银行不良贷款率一连19个季度上升之后，初次出现降落，客岁末不良率为1.74%，环比降落0.02个百分点。

2016年银行净利润增速也有回暖的迹象。客岁四序度末，贸易银行当年累计实现净利润1.65万亿元，同比增长3.54%，增速同比上升1.11个百分点。

第一财经采访的专家及机构人士均阐发，预计2017年银行业的根本面向好，净利润增速会继承高于客岁，不良率固然竣事一连上升，不外仍旧不克不及判断全面拐点已经到来。

不良率冲破19连升部门地区现拐点

银行不良贷款自2012年一季度到2016年三季度末，已经一连19个季度“双升”，在2016年四序度末初次出现降落。

分银行机构来看，股份制银行成为不良“重灾区”。股份制银行2016年底不良率为1.74%，较2015年底的1.53%上升0.21个百分点。同时，不良贷款余额增长871亿元，增长范围凌驾了大型贸易银行。华创证券一位银行阐发师对第一财经阐发，股份制银行内里不良环境也有所差异，资产质量出现分解。

城商行2016年不良率上升0.08个百分点至1.48%，不良贷款余额增长285亿元。大型贸易银行和农商行不良率分别较上年底上升0.02和0.01个百分点，到达1.68%和2.49%。而外资行不良在2016年实现“双降”，不良率降落0.22个百分点至0.93%，不良贷款余额则淘汰了27亿元。

从近期宣布业绩快报的银行环境来看，不少银行不良率出现降落。比方，2016年底，贵阳银行不良率为1.48%，同比降落0.06个百分点。同期，常熟银行不良率同比降落0.03个百分点至1.4%。

前述银行阐发师表现，银行的不良是否出现拐点要分地区看，从各地宣布的数据来看，长三角地区简直已经出现拐点。

上海银监局此前宣布的数据表现，停止2016年12月末，上海银行业不良贷款率为0.68%，较2016年头低落0.23个百分点，不良贷款余额404亿元，比2016年头低落76亿元，不良贷款实现“双降”。

客岁末，浙江省不良也出现“双降”，不良贷款率2.17%，连年头降落0.19个百分点，不良贷款余额1777亿元，连年头淘汰32亿元。不外，不良率还在高位。江苏省不良率同样出现降落，较2015年底降落0.13个百分点至1.36%，不良贷款余额则还在上升。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表现，从地区看，不良贷款危害将从东部沿海地区向中西部地区伸张。中西部地区由于资源型行业比力会合，企业范围大，国有企业偏多，不良贷款大提要更永劫间才气充实袒露。

“贸易银行不良在2016年整年根本持平，资产质量有所企稳，但很难说拐点已经出现。不良贷款高发的态势没有得到根本停止，繁殖不良的环境也没有根本改进，2017年银行依然要对资产质量连结鉴戒，并连续接纳更多的步伐处理不良。”董希淼对第一财经阐发称。

2017年银行业绩可否上演反转

2016年银行不良天生率放缓，多家机构预计，不良趋缓动员拨备计提对利润增长的负面影响有望在2017年渐渐削弱，在宏观经济继承企稳之下银行业绩会有所反转。

对付本年银行净利润增长，不少机构连结了乐观的预判。前述银行阐发师对第一财经阐发，之以是对2017年银行净利润乐观重要有两大因素：一是从客岁下半年开始，银行名誉本钱开始降落，名誉危害会有肯定缓解；别的一方面则是净息差企稳，这是银行净利润增长的最大保障。

银监会宣布的数据表现，2016年四序度末贸易银行净息差为2.22%，同比降落了0.32个百分点。不外，从2016年各个季度净息差的表现来看，降落的幅度在收窄，四序度末较三季度末收窄了0.02个百分点。

“预测2017年，行业息差大概率将触底企稳，守旧预计整年息差收窄的幅度在5~8个基点，动员行业净利钱收入增速由负转正。”安全证券相干陈诉阐发称。

因此，前述阐发师预计2016年在没有“营改增”的影响下，银行净利润增速还可以大概提拔3个百分点左右，即从现在统计的3.54%上升到6%左右。同时，2017年银行净利润增速预计在5%~6%，大概还会更好一些。

“2016年银行净利润增速同比高一个点以上，评释随着宏观经济的企稳探底回升，银行净利润增长有所改进，预计2017年会连结肯定速率的增长。”董希淼表现。

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